LANGKAH 4: MENGIRA KOS SEBENAR PEMBELIAN
Ramai pembeli pertama tersilap anggap bahawa mereka hanya perlu menyediakan deposit sebanyak 10%. Hakikatnya, terdapat beberapa kos tambahan atau “kos tersembunyi” yang perlu dibayar secara tunai. Secara amnya, anda perlu menyediakan sekitar 13-15% daripada harga rumah sebagai kos pendahuluan.
Pecahan Terperinci Kos-kos Tambahan
Berikut adalah kos-kos utama yang perlu anda sediakan :
- Duti Setem untuk Memorandum Pindah Milik (MOT): Ini adalah cukai yang dikenakan oleh kerajaan untuk memindahkan nama pemilik pada geran hartanah. Kadarnya adalah berperingkat:
- 1% untuk RM100,000 pertama
- 2% untuk RM100,001 hingga RM500,000
- 3% untuk RM500,001 hingga RM1 juta
- 4% untuk selebihnya
- Yuran Guaman untuk SPA: Bayaran kepada peguam untuk menyediakan SPA. Kadarnya dikawal oleh Perintah Saraan Peguam Cara 2023 :
- 1.25% untuk RM500,000 pertama (yuran minimum RM500)
- 1% untuk RM500,001 hingga RM7.5 juta
- Duti Setem untuk Perjanjian Pinjaman: Cukai sebanyak 0.5% ke atas jumlah pinjaman anda.
- Yuran Guaman untuk Perjanjian Pinjaman: Bayaran kepada peguam untuk menyediakan dokumen pinjaman. Skala fi adalah sama seperti yuran guaman SPA, tetapi dikira berdasarkan jumlah pinjaman.
- Yuran Penilaian Hartanah: Bayaran kepada jurunilai yang dilantik oleh bank untuk menilai nilai pasaran rumah anda. Kadarnya sekitar 0.25% untuk RM100,000 pertama.
- Insurans Gadai Janji (MRTA/MRTT): Insurans untuk melindungi baki pinjaman sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal. Kosnya bergantung pada umur, jumlah pinjaman, dan tempoh pinjaman.
Pengecualian untuk Pembeli Rumah Pertama:
Bagi meringankan beban, kerajaan menyediakan pengecualian duti setem penuh ke atas MOT dan perjanjian pinjaman untuk pembelian rumah pertama yang berharga sehingga RM500,000. Pengecualian ini sah untuk SPA yang ditandatangani sehingga 31 Disember 2025. Ini merupakan penjimatan yang sangat besar dan tidak patut dilepaskan.
Jadual 2: Anggaran Kos Tambahan Pembelian Rumah (Contoh Rumah RM450,000)
Jadual di bawah menunjukkan contoh pengiraan kos untuk rumah subsale berharga RM450,000 dengan pinjaman 90% (RM405,000), dengan dan tanpa pengecualian untuk pembeli rumah pertama.
| Item Kos | Pengiraan | Jumlah (RM) (Tanpa Pengecualian) | Jumlah (RM) (Dengan Pengecualian Rumah Pertama) |
| Deposit (10%) | 10%×450,000 | 45,000.00 | 45,000.00 |
| Yuran Guaman SPA | (1.25%×450,000) | 5,625.00 | 5,625.00 |
| Duti Setem MOT | (1%×100,000)+(2%×350,000) | 8,000.00 | 0 (Jimat RM8,000) |
| Yuran Guaman Pinjaman | (1.25%×405,000) | 5,062.50 | 5,062.50 |
| Duti Setem Pinjaman | 0.5%×405,000 | 2,025.00 | 0 (Jimat RM2,025) |
| Yuran Penilaian | ≈0.25%×450,000 | 1,125.00 | 1,125.00 |
| Anggaran Insurans MRTT | (Bergantung pada umur & kesihatan) | ≈12,000.00 | ≈12,000.00 |
| Jumlah Kos Pendahuluan | 78,837.50 | 68,812.50 | |
| Jumlah Penjimatan | 10,025.00 |
Nota: Pengiraan yuran guaman adalah berdasarkan Perintah Saraan Peguam Cara 2023. Kos keseluruhan sebenar akan berbeza mengikut keperluan kos-kos pendaftaran di pejabat tanah, borang Cukai Keuntungan Hartanah, Surat Akurjanji dan Indemniti Pembiayaan juga Kos Kelulusan Pihak Berkuasa Negeri (Jika berkaitan). Kos MRTT boleh dimasukkan ke dalam pembiayaan pinjaman.