GUNAKAN HIBAH UNTUK LINDUNGI KELUARGA
Ramai pemegang sijil Takaful menyangka dengan hanya meletakkan nama isteri atau anak sebagai “Penama”, wang pampasan akan terus menjadi milik mereka selepas kematian. Ini adalah satu salah faham yang sangat besar dan berbahaya, yang boleh menyebabkan hasrat murni anda untuk melindungi keluarga tidak tercapai.
Terdapat perbezaan yang amat ketara antara melantik seseorang sebagai ‘Penama’ berbanding melantiknya sebagai ‘Penerima Hibah’ dalam polisi Takaful anda.
Penama: Hanya Seorang Pentadbir
Apabila anda mengisi borang penamaan biasa dan meletakkan nama seseorang sebagai penama, individu tersebut hanyalah bertindak sebagai seorang wasi atau pentadbir. Tanggungjawabnya adalah untuk menuntut wang pampasan daripada syarikat Takaful bagi pihak semua waris anda. Selepas menerima wang tersebut, dia
wajib mengagihkannya kepada semua waris yang berhak mengikut hukum Faraid. Ini bermakna, wang pampasan itu masih dianggap sebagai sebahagian daripada harta pusaka anda dan tertakluk kepada pembahagian Faraid. Isteri anda mungkin hanya akan mendapat 1/8 daripada jumlah pampasan jika anda mempunyai anak.
Penerima Hibah: Pemilik Mutlak
Menyedari kelemahan ini, industri Takaful telah memperkenalkan konsep Hibah Bersyarat Takaful. Kebanyakan syarikat Takaful kini menyediakan borang hibah yang khusus. Apabila anda mengisi borang ini dan menamakan seseorang (atau beberapa orang) sebagai penerima hibah, status mereka berubah sepenuhnya. Mereka menjadi pemilik mutlak ke atas wang pampasan tersebut.
Kesan utamanya ialah wang pampasan itu tidak lagi dianggap sebagai harta pusaka dan tidak tertakluk kepada hukum Faraid. Jika anda menghibahkan 100% pampasan Takaful anda kepada isteri, maka isteri anda akan menerima 100% daripada wang tersebut. Fatwa Negeri Selangor juga telah mengesahkan bahawa hibah ke atas manfaat Takaful adalah sah, dan penerima adalah benefisiari mutlak.
Kelebihan Praktikal yang Sangat Besar
Selain memastikan wang sampai kepada orang yang betul, hibah Takaful menawarkan satu lagi kelebihan yang sangat penting: kepantasan. Apabila seseorang meninggal dunia, semua akaun banknya akan dibekukan. Proses untuk mencairkan aset-aset pusaka lain boleh mengambil masa berbulan-bulan, malah bertahun-tahun. Dalam tempoh yang sukar ini, keluarga yang ditinggalkan mungkin terdesak memerlukan wang untuk perbelanjaan harian, yuran sekolah anak-anak, atau membayar bil-bil tertunggak.
Tuntutan pampasan Takaful melalui hibah adalah jauh lebih pantas kerana ia tidak perlu melalui proses pentadbiran pusaka yang panjang. Ada syarikat yang boleh membuat pembayaran dalam tempoh seawal 14 hari. Ini menjadikan hibah Takaful satu alat kewangan yang amat kritikal, berfungsi sebagai “dana kecemasan” segera untuk keluarga anda meneruskan kelangsungan hidup sementara menunggu urusan harta pusaka yang lain selesai. Pastikan anda menyemak semula polisi Takaful anda hari ini dan tukar daripada penama biasa kepada penerima hibah jika perlu.